🧺 Lavagem de Dinheiro
🔍 Como funciona:
Dinheiro ilegal (corrupção, tráfico, fraude) precisa 'parecer limpo' para ser gasto. As 3 fases clássicas: (1) COLOCAÇÃO — dinheiro entra no sistema financeiro via empresas de fachada, apostas, imóveis; (2) OCULTAÇÃO — transferências entre contas, paraísos fiscais, empresas offshore; (3) INTEGRAÇÃO — dinheiro 'limpo' reaparece como lucro de empresa legítima.
😡 Quem paga a conta:
Toda a sociedade — mercado imobiliário inflacionado, concorrência desleal, economia distorcida.
📊 Custo ao país:
ENCCLA estima que o Brasil lava R$ 150-200 bilhões por ano (2-3% do PIB).
🔎 Como identificar:
- Empresa sem funcionários ou atividade real com faturamento alto
- Pessoa física compra imóvel caro em espécie sem renda declarada compatível
- Transferências para paraísos fiscais (Cayman, BVI, Luxemburgo)
- Restaurante ou loja sempre 'cheio' mas nunca lucrativo — fachada para lavar
🧑 O que você pode fazer AGORA:
Denuncie ao COAF (Conselho de Controle de Atividades Financeiras) em gov.br/coaf. O COAF é obrigado a investigar qualquer denúncia de movimentação atípica.
💡 Solução sistêmica:
Cadastro de beneficiários finais obrigatório para toda empresa (quem são os donos reais). Taxação de transações acima de R$ 50k. Fim do dinheiro vivo para imóveis e carros.